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ISA계좌 단점 4가지, 3년 투자법으로 상쇄하는 법
의무 3년, 누적 비과세 한도, 손익통산 예외… ISA계좌 단점을 정리하고 3년 ‘풍차+리밸런싱’ 전략과 ETF 조합까지 한 번에 안내해 드립니다. 만능통장은 맞습니다. 다만 ‘설명서’를 꼭 읽어야 합니다. 통장 하나로 예금부터 ETF까지, 거기에 세금까지 줄여준다니요. ISA계좌를 처음 듣는 분들은 대개 “이거 안 하면 손해 아닌가요?”라고 묻습니다. 맞습니다. 하지만 이 통장은 ‘만능’이 아니라 ‘조건부 만능’에 가깝습니다. 조건을 모르면 혜택이 줄고, 조건을 알면 혜택이 늘어나는, 아주 솔직한 통장이거든요. ISA계좌 단점, 왜 체감이 커질까요? 핵심은 세제 혜택의 구조입니다. 계좌 안에서 생긴 이익(+)과 손실(-)을 합쳐 ‘순이.......
ISA계좌 한도 2000만 원, ETF 5개로 끝내는 투자 루틴
연 2,000만·누적 1억 ISA 한도부터 비과세 200만(400만), 9.9% 분리과세 구조까지. ETF 5개로 코어·성장·완충·헤지 포트폴리오를 만드는 방법을 한 번에 정리했습니다. 돈이 모이기 시작하면 사람 마음이 참 솔직해집니다. 처음엔 “어디에 넣지?”였다가, 어느 순간 “세금은 왜 이렇게 빠지지?”로 바뀌거든요. 이자나 분배금이 들어오는 날, 기분 좋게 앱을 열었다가 공제 내역을 보고 한숨 쉬어본 분이라면 공감하실 겁니다. 그래서 개인종합자산관리계좌, 즉 ISA는 ‘투자’보다 먼저 ‘새는 돈’을 막는 도구로 이해하는 게 빠릅니다. 한도는 이렇게 잡히죠. 1년 납입 상한이 2,000만, 5년 누적으로 1억입니다. 그런데 여기서 중요한 포인.......
1일 1주씩 S&P500 ETF 분할매수 1년 하니 벌어진 일
2024년 7월부터 S&P500 ETF를 매일 1주씩 분할매수하며 비중 20% 유지 목표를 지켜왔다 현재 약 25% 수익률로 미국 지수 흐름 대비 안정성과 성과를 체감하고 있다 2024년 7월부터 나는 증권사 주식계좌에서 미국 대표 지수 S&P500을 추종하는 ETF를 1년 이상 분할 매수해왔다. 목표는 단순했다. 계좌 내에서 S&P500 ETF의 비중을 20% 수준으로 유지하면서 단기 이슈에 흔들리지 않고 꾸준히 누적 투자하는 습관을 만드는 것. 특이하게도 대부분의 매수를 매일 1주씩 진행했으며, 장중 하락이 크게 발생한 날에는 더 많은 수량을 추가 매수하기도 했다. 그 결과 누적 매수는 419주, 투자금 약 774만원, 그리고 결과는 약 +25% 수익률.......
